Liquid Mutual Funds क्या हैं? फायदे, रिस्क और कब चुनें (2025)

💧 Liquid Mutual Funds क्या हैं और कब चुनें? (2025 हिंदी गाइड)

अगर आप अपने पैसों को कुछ समय के लिए पार्क करना चाहते हैं, साथ ही बेहतर रिटर्न और liquidity भी चाहते हैं, तो Liquid Mutual Funds एक शानदार विकल्प हो सकते हैं।
लेकिन सवाल यह है – Liquid Mutual Funds क्या होते हैं? ये कैसे काम करते हैं? और कब इनमें निवेश करना फायदेमंद होता है?

इस आर्टिकल में आसान भाषा में हम सब कुछ समझेंगे – रिटर्न, रिस्क, liquidity, टैक्सेशन और सबसे अच्छे liquid mutual funds (2025) की लिस्ट तक।

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🧐 Liquid Mutual Fund क्या होते हैं?

Liquid Funds या Liquid Mutual Funds, debt mutual fund की एक कैटेगरी है, जो बहुत ही कम maturity period (अक्सर 91 days तक के) वाले instruments में निवेश करते हैं, जैसे:

Treasury Bills (T-bills)
Commercial Papers (CPs)
Certificates of Deposit (CDs)
Call Money

इनका मकसद:
✅ principal को सुरक्षा देना
✅ market से थोड़ा बेहतर रिटर्न कमाना
✅ जरूरत पड़ने पर तुरंत पैसा निकाल पाना

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📊 Liquid Fund vs Savings Account: कौन बेहतर?

	Liquid Fund	Savings Account
Expected return	5%–6% p.a.	2.5%–4% p.a.
Liquidity	लगभग same-day redemption (T+1)	instant
Risk	थोड़ा (interest rate changes)	लगभग zero
Taxation	Debt fund rules	Savings interest taxable

✅ Liquid funds में generally ज्यादा रिटर्न मिलता है savings account की तुलना में, हालांकि इनमें थोड़ा market-linked risk भी होता है।

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💡 Liquid Mutual Funds कैसे काम करते हैं?

Liquid fund आपके पैसे को ultra-short term debt securities में लगाते हैं, जिनकी maturity ≤ 91 days होती है।

NAV (Net Asset Value) हर business day अपडेट होता है
इसमें default risk बहुत कम होता है, क्योंकि quality instruments चुने जाते हैं
redemption जल्दी possible है – आमतौर पर T+1 यानी एक working day में पैसा आपके bank account में आ जाता है

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📈 Liquid Mutual Funds का return कैसा होता है?

✅ पिछले 5–10 साल का average return लगभग 5%–6.5% रहा है
✅ market rate पर depend करता है: अगर interest rates बढ़े तो return बढ़ सकता है
✅ गिरावट के समय भी return में हल्का असर, लेकिन equity mutual funds जितनी volatility नहीं

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⚠️ Risk & Safety: Liquid Mutual Funds

Interest rate risk: बहुत कम होता है, क्योंकि maturity period सिर्फ 91 days है
Credit risk: AAA-rated instruments में निवेश से कम हो जाता है, लेकिन पूरी तरह zero नहीं होता
Liquidity risk: normal conditions में कम, लेकिन extreme market events में redemption थोड़ा delay हो सकता है

✅ फिर भी liquid funds को low risk investment माना जाता है

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🧠 Liquid Mutual Funds कब चुनें?

Liquid funds तब सही हैं जब:

आपको पैसे की ज़रूरत 1 दिन से 3 महीने के भीतर हो सकती है
emergency fund पार्क करना हो
salary या bonus को कुछ समय के लिए रखकर return कमाना हो
SIP के लिए STP (Systematic Transfer Plan) करना हो: equity fund में धीरे-धीरे invest करने से पहले पैसा liquid fund में डालकर

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🏦 Liquid Mutual Fund vs FD vs RD

	Liquid Fund	Fixed Deposit (FD)	Recurring Deposit (RD)
Lock-in	नहीं	होता है (premature penalty)	होता है
Liquidity	high (T+1)	low	low
Expected return	5%–6%	5.5%–7%	5%–7%
Tax benefit	नहीं	5 साल की tax saving FD में	नहीं

✅ Short-term parking के लिए liquid funds ज्यादा flexible और efficient हैं

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💰 Liquid Mutual Funds में कैसे निवेश करें?

किसी भी AMC (Asset Management Company) की website/app पर जा सकते हैं
UPI या netbanking से invest कर सकते हैं
आप direct plan (low expense ratio) या regular plan (advisor के ज़रिए) चुन सकते हैं

Direct plan का return थोड़ा ज्यादा होता है, क्योंकि इसमें brokerage/commission नहीं कटता।

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🧾 Taxation: Liquid Mutual Funds

नई नियम (2023 के बाद):

liquid funds में भी debt mutual fund जैसा taxation है
कोई भी holding period हो – LTCG benefit नहीं मिलेगा, entire gain slab rate से taxable होगा
₹40,000 (senior citizens के लिए ₹50,000) तक सालाना interest exemption सिर्फ बैंक FD/savings account में मिलता है, liquid funds में नहीं

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🏆 Best Liquid Mutual Funds in India (2025)

कुछ popular और historically अच्छा perform करने वाले liquid funds:

Nippon India Liquid Fund
ICICI Prudential Liquid Fund
SBI Liquid Fund
HDFC Liquid Fund
Kotak Liquid Fund

✅ हमेशा fund का AUM (asset under management), expense ratio और credit quality देखें

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📌 Liquid Funds के फायदे और नुकसान

फायदे	नुकसान
better return vs savings account	slab rate से taxable
high liquidity	थोड़ा credit/interest rate risk
low expense ratio	guaranteed return नहीं
STP की सुविधा	extreme condition में redemption delay

✅ Liquid Mutual Funds: Conclusion

Liquid mutual funds उन निवेशकों के लिए perfect हैं, जिन्हें:

ultra short term में पैसा पार्क करना है
safety + liquidity + market से थोड़ा better return चाहिए
equity में SIP या lumpsum से पहले पैसा पार्क करना है

✅ लेकिन invest करने से पहले fund की credit quality, past performance और expense ratio जरूर जांचें।

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