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| ELSS Funds क्या हैं? टैक्स बचाने का सबसे स्मार्ट तरीका जानें 2025 में |
ELSS Funds क्या हैं और टैक्स कैसे बचाएँ? (पूरी जानकारी हिंदी में)
आज के समय में जब हर व्यक्ति अपने कमाई का अधिकतम लाभ उठाना चाहता है, तो टैक्स बचाना भी उतना ही ज़रूरी हो जाता है। टैक्स बचाने के लिए जितने भी विकल्प मौजूद हैं, उनमें से ELSS Funds (Equity Linked Savings Scheme) सबसे लोकप्रिय और लाभकारी विकल्पों में से एक हैं।
इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि ELSS kya hai, इसमें निवेश कैसे करें, टैक्स कैसे बचाएं और यह बाकी टैक्स सेविंग विकल्पों से बेहतर क्यों है।
ELSS Funds क्या हैं? (What is ELSS Fund in Hindi)
ELSS (Equity Linked Savings Scheme) एक प्रकार का Tax Saving Mutual Fund होता है जो मुख्यतः शेयर बाजार (Equity) में निवेश करता है। इसमें निवेश करने पर आपको Income Tax Act की धारा 80C के अंतर्गत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है।
👉 आसान भाषा में कहें तो ELSS एक ऐसा म्यूचुअल फंड है जो न केवल आपके पैसे को बढ़ाता है, बल्कि टैक्स बचाने में भी मदद करता है।
ELSS में टैक्स कैसे बचाएं? (How to Save Tax with ELSS in Hindi)
ELSS Funds में निवेश करने पर आप Section 80C के तहत ₹1,50,000 तक की कटौती (deduction) क्लेम कर सकते हैं।
🔹 उदाहरण:
अगर आपकी सालाना आय ₹7 लाख है और आपने ₹1.5 लाख ELSS में निवेश किया है, तो आपका टैक्सेबल इनकम ₹5.5 लाख मानी जाएगी। इससे आपकी टैक्स लायबिलिटी कम हो जाती है।
ELSS की प्रमुख विशेषताएँ (Key Features of ELSS)
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| लॉक-इन पीरियड | 3 साल (सबसे कम अन्य 80C विकल्पों में) |
| निवेश की राशि | ₹500 से शुरू |
| टैक्स लाभ | ₹1.5 लाख तक की छूट |
| रिटर्न | 10-15% (औसतन, मार्केट पर निर्भर) |
| इन्वेस्टमेंट टाइप | Equity Mutual Fund |
ELSS का लॉक-इन पीरियड समझें
ELSS Funds का lock-in period सिर्फ 3 साल होता है, जो इसे बाकी टैक्स सेविंग विकल्पों जैसे PPF (15 साल), NSC (5 साल), FD (5 साल) की तुलना में अधिक लचीला बनाता है।
✔️ हालांकि, यह लॉक-इन अवधि में आप फंड से पैसा नहीं निकाल सकते। लेकिन लंबी अवधि में यह आपके लिए wealth creation का एक बेहतरीन ज़रिया बनता है।
ELSS कैसे काम करता है? (How ELSS Works)
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आप अपनी पसंद के किसी AMC (Asset Management Company) के ELSS Fund में पैसा लगाते हैं।
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यह पैसा शेयर बाजार में विविध कंपनियों के शेयरों में लगाया जाता है।
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फंड मैनेजर आपके पैसे को बेहतर रिटर्न देने के लिए कंपनियों का चुनाव करता है।
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3 साल के बाद आप अपने units को बेच सकते हैं या investment को continue कर सकते हैं।
ELSS में निवेश के तरीके (ELSS Investment Options)
1. SIP (Systematic Investment Plan)
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हर महीने ₹500 या इससे अधिक की राशि डाल सकते हैं।
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मार्केट के उतार-चढ़ाव का औसत मिलता है (rupee cost averaging)।
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Discipline बना रहता है।
2. Lump Sum
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एक बार में ₹1.5 लाख या उससे अधिक निवेश करें।
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अगर आपके पास एकमुश्त राशि है तो ये बेहतर है।
ELSS के फायदे (Benefits of ELSS in Hindi)
✅ Tax Saving – Section 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट
✅ High Returns Potential – 10-15% तक का annualized return
✅ Shortest Lock-in – सिर्फ 3 साल का लॉक-इन
✅ Wealth Creation – Long term में बड़ा corpus बना सकते हैं
✅ Inflation Beater – FD और PPF से बेहतर return
ELSS बनाम अन्य 80C टैक्स सेविंग विकल्प (ELSS vs PPF vs FD vs NSC)
| विकल्प | लॉक-इन पीरियड | संभावित रिटर्न | टैक्स लाभ | जोखिम |
|---|---|---|---|---|
| ELSS | 3 साल | 10-15% | हाँ | उच्च |
| PPF | 15 साल | 7-8% | हाँ | न्यूनतम |
| FD (Tax Saver) | 5 साल | 6-7% | हाँ | कम |
| NSC | 5 साल | 6.8% | हाँ | कम |
👉 अगर आपका लक्ष्य लंबी अवधि में अधिक रिटर्न कमाना और टैक्स बचाना है, तो ELSS सबसे उपयुक्त विकल्प है।
ELSS में टैक्स का क्या नियम है? (Taxation on ELSS Returns)
ELSS में मिलने वाले रिटर्न पर Long Term Capital Gains Tax (LTCG) लागू होता है।
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अगर आपने एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख से अधिक का लाभ कमाया है, तो उस पर 10% LTCG टैक्स लगेगा।
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₹1 लाख तक के लाभ पर कोई टैक्स नहीं लगता।
कौन-कौन से हैं बेस्ट ELSS Funds? (Top Performing ELSS Funds)
(नोट: प्रदर्शन समय के अनुसार बदल सकता है, निवेश से पहले रिसर्च करें।)
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Axis Long Term Equity Fund
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Mirae Asset Tax Saver Fund
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Canara Robeco Equity Tax Saver
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Kotak Tax Saver Fund
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DSP Tax Saver Fund
ELSS में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
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Market Risk: यह शेयर बाजार से जुड़ा होता है, इसलिए कुछ हद तक जोखिम होता है।
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SIP को continue रखें: कम से कम 5-7 साल तक SIP करें ताकि compounding का पूरा लाभ मिले।
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Fund Performance चेक करें: पिछले 5 साल का CAGR, AUM और Fund Manager का रिकॉर्ड देखें।
निष्कर्ष (Conclusion)
ELSS Funds टैक्स बचाने के साथ-साथ आपके पैसे को बढ़ाने का भी बेहतरीन ज़रिया हैं। यदि आप 80C के तहत टैक्स छूट चाहते हैं और साथ ही निवेश से अच्छे रिटर्न की तलाश में हैं, तो ELSS आपके लिए एक स्मार्ट विकल्प है।
👉 ₹500 से शुरू करके आप टैक्स भी बचा सकते हैं और Wealth Creation की दिशा में कदम भी बढ़ा सकते हैं।
